Financieel Plan
Een financieel plan geeft inzicht in je huidige en toekomstige financiële situatie. We helpen je bij het in kaart brengen van je inkomen, uitgaven, risico’s en doelen, zodat je weloverwogen keuzes kunt maken voor een financieel gezonde toekomst!
1. Inventarisatie - Huidige situatie in kaart brengen
Persoonlijke gegevens verzamelen, zoals leeftijd, gezinssituatie en burgerlijke staat.
Inkomensgegevens, zoals salaris, pensioenopbouw en toeslagen.
Woonsituatie huur- of koopwoning.
Uitgavenpatroon, denk aan vaste lasten, levensonderhoud, vrijetijdsbesteding.
Vermogenspositie; spaargeld, beleggingen, schulden, hypotheek.
Bestaande verzekeringen, waaronder levensverzekering, arbeidsongeschiktheid, en overlijdensrisico-verzekering.
2. Doelen en wensen bepalen
Korte termijn , bijvoorbeeld buffer opbouwen, schulden aflossen.
Middellange termijn, zosls huis kopen, kinderen laten studeren of carrièreplanning.
Lange termijn; pensioen, eerder stoppen met werken, nalatenschap.
“Dankzij het financiële plan dat we samen hebben opgesteld, heb ik eindelijk helder inzicht in mijn toekomst. Ik voel me veel zekerder over mijn financiële situatie en weet precies welke stappen ik moet nemen om mijn doelen te bereiken. Het heeft me echt geholpen om meer rust te vinden, zowel nu als voor later!.”
3. Risicoanalyse
Wat als inkomen wegvalt? Door bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden.
Wat als de lasten stijgen? De hypotheekrente, zorgkosten of inflatie.
Zijn er financiële buffers en verzekeringen om risico’s op te vangen?.
4. Advies en Strategie
Optimalisatie van inkomsten en uitgaven, door te budgetteren, extra inkomstenbronnen zoeken.
Vermogensopbouw, bijvoorbeeld beleggingen, spaardoelen en pensioenaanvulling.
Risicobeheer; aanvullende verzekeringen afsluiten of extra buffer opbouwen.
Fiscale optimalisatie; belastingvoordelen benutten, schenkingen plannen.
5. Implementatie en actieplan
Concreet plan opstellen met tijdslijnen en acties.
Relevante producten afsluiten; verzekeringen, beleggingen, spaarplannen.
Schulden aflossen of herstructureren, indien nodig.
Automatische spaar- en beleggingsstrategieën instellen.
6. Monitoring en bijsturing
Periodieke evaluatie; jaarlijks of bij grote levensveranderingen.
Aanpassingen doorvoeren bij veranderingen in wetgeving, inkomsten of uitgaven.
Nieuwe doelstellingen vaststellen en strategie herzien waar nodig.
